重点聚焦!“人气王”新冠险种又陷入理赔难！产品纷纷下架，消费者投诉近3万条

12月15日，一则有关“网曝中国人寿新冠保险阳了却不理赔”的消息引起多方关注。爆料人称，保险公司的拒赔理由是“奥密克戎不是新冠，现在已经定义为流感。”

据最新公开消息，中国人寿保险股份有限公司（下称中国人寿）表示，已联系到客户家属，将根据客户资料启动理赔程序。

记者了解到，近年来，与疫情相关的保险产品曾是市场上的“人气王”，后因理赔不易、投诉不断，且保费低、赔付率高，行至淘汰边缘。

【资料图】

【1】“新冠险”纷纷下架，消费者投诉多、理赔难

九派财经查询发现，保险公司曾经推出的多款“确诊即可申请赔付”的新冠险产品下架，目前在售的新冠肺炎相关保险产品多保重症、危重症。

早在3月30日，多款“隔离险”下架的消息登上热搜。央视财经报道称，由于“隔离险”理赔不易、投诉不断，且保费低、赔付率高，保险公司不得不下架多款“隔离险”。

一位保险公司经纪人向记者表示，保险产品下架后无法投保，但下架之前购买的保单不会受影响，被保险人仍可正常申请理赔。

“保险的宣传广告看看就行了，但合同里写明的保单生效时间、保障人群、理赔条件很重要，一定注意看细则。提前了解清楚，后续能省不少事儿。一旦不能赔付，可以联系保险公司协商退保。”他提示称。

针对新冠疫情相关保险的理赔，在今年4月中旬，上海高院修订完成的《关于涉新冠肺炎疫情案件法律适用问题的系列问答（2022年版）》中，就已明确。

上海高院认为，人民法院应当严格审查保险合同，相关条款经提示和明确说明的，应按合同约定处理。保险人与被保险人、受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

但现实情况是，部分投保人并不打算因理赔款项和法务完备的保险公司对簿公堂，而是多选择用投诉、协商的方式解决。

12月16日，北京一位购买了新冠疫情保险的市民就告诉记者，当时的投保金额不大就50多元，确实是“阳过”应当可以理赔。但考虑到保险公司要的材料比较多，自己吃药后也已康复，就不考虑走司法程序，可以预想到打官司的过程也令人心累。

相关保险的“理赔之路”纠纷不断、矛盾待解。在黑猫消费者投诉平台，有关“疫情险”的投诉达28552条，投诉内容多为“玩文字游戏、要提供多份莫须有的材料、涉嫌虚假宣传”。

【2】曾是保险市场的“人气王”，健康保险逆势增长

近年来，保险市场上疫情相关的保险产品出现不少，这类新兴险种出现时，也受到部分消费者的欢迎，与新冠有关的曾一度是保险市场上的热销产品。

疫情初期，保险公司及时推出“新冠险”，作为赠险保障身处抗疫一线的医护人员、疾控人员。例如，中国人寿曾在2020年向在湖北武汉奋战在新冠肺炎一线的医护人员捐赠保险保障，每人保障额度为50万元，风险保障总额度达到900亿元。

据金融时报，瑞再研究院分别在2020年、2021年对亚太地区做了相关调查，进行了两轮消费者行为分析。在调查中，中国近七成的受访者表示未来打算购买保险，较2020年研究反馈上升了10个百分点。根据受访者反馈，在选择保险产品时，首先关注的产品特征是其线上的可获得性，其次才是价格、保障等，选择以产品线上化特征的消费者比例高达76%。

在受疫情冲击最严重的2020年2月至3月期间，寿险保费同比下降幅度高达23.7%，由于出行受限影响代理人展业，当月意外险业务也大幅下跌了18.1%，但是健康意识增强反而推动了健康保险的逆势增长，同比增速为29.2%。

2020年2月25日央视网消息，中国银保监会有关负责人表示，保险公司须多措并举，做好保险理赔服务，主动扩展保险责任，将新冠肺炎纳入意外险、疾病险保障范围，取消特定传染病等免责限制。

到后期，随着疫情形势的不断变化，消费者健康意识的不断提高，保险行业内各主体瞄准时机、加快了数字化转型。多家保险公司用便捷的投保渠道、低廉的保费优势，开始在各大网络平台宣传产品、铺开生意，“隔离险”、“津贴险”、“保障险”等险种成为互联网保险市场上的“人气王”。

【3】中国人寿已赔付新冠肺炎相关案件4563人次，赔付金额5842.9万元

而此次事件主角之一的中国人寿，这期间，向资本市场交出的成绩单表现不错。

8月25日晚间，中国人寿保险股份有限公司发布2022年中期业绩报告。报告显示，2022年上半年，中国人寿寿险公司实现总保费4399.69亿元，同比基本保持稳定。

九派财经查阅年报发现，自2019年至2021年，该公司三年总营收分别为7451.65亿元、8250.49亿元、8585.05亿元；三年总保费为5670.86亿元、6122.65亿元、6183.27亿元，数据稳定增长。

值得一提的是，从中国人寿的主要业务构成来看，相较于寿险，意外险、健康险保费体量较小，但增长更明显。

2019年寿险业务总保费4,465.62亿元，同比增长2.1%；健康险业务总保费为1,055.81亿元，同比增长26.3%；意外险业务总保费为149.43亿元，同比增长1.8%。

2020年，中国人寿寿险业务、健康险业务、意外险业务保费收入分别为4805.93亿元、1150.89亿元、165.83亿元，同比分别增长7.6%、9.0%、11.0%

2021年，实现寿险业务总保费4813.11亿元，同比增长0.1%；健康险业务总保费为1206.09亿元，同比增长4.8%；意外险业务总保费为164.07亿元。

据北京商报，12月16日，中国人寿方面表示，据初步统计，自新冠肺炎疫情以来，国寿寿险已赔付新冠肺炎相关案件4563人次，赔付金额5842.9万元。

九派财经记者欧俏妤

【来源：九派财经】

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